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| 투자설계는 고객의 위험 허용 수준(risk tolerance level)과 고객의 경제 여건에 따라 각각 다르게 설계 되어야 하고 위험을 최대한 줄일 수 있도록 여러 곳으로 분산 투자함이 바람직합니다. 또한 투자는 재무 목표 달성을 위한 최종 실행단계이므로 개인의 재무상황 경제상황을 고려한 투자전략, 자산배분전략을 세워 실행하되 철저 한 모니터링을 통하여 투자성과를 재점검 하는 일이 중요합니다.
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 자녀양육비 마련에 유용한 상품 |
1. 각 금융기관에서 학생들의 학자금에 도움이 될 수 있는 장학적금 통장
2. 장기주택마련 저축 : 7년 이상 저축시 비과세
3. 변액유니버셜보험 및 변액연금보험 : 적립식 투자와 10년이상 유지시 비과세 |
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| 여유있는 노후생활을 위협하는 자녀 양육비 |
1. 미리 모아둔 은퇴자금으로 양육비를 충당할 경우 은퇴자금 규모의 감소로 향후 은퇴생활에 문제가 됩니다.
2. 은퇴생활비에서 지출할 경우 외부의 충격(질병, 사고등)에 재정적 안정성을 해칠 수 있습니다.
3. 자녀의 결혼자금까지 충당할 경우에는 후에 자녀에게 짐이 될 가능성이 높습니다. |
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2005년 연령단계별 자녀양육 비용 |
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| 은퇴 이후 자녀 양육비 부담률 |
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| 자녀를 늦게 낳을 수록 양육비 부담기간도 늘어납니다. |
| 맞벌이 부부의 증가, 경제적 부담 등으로 인하여 점점 결혼과 출산이 늦어지고 있습니다. 나이가 들어 아이를 갖게 되면 소득이 없는 은퇴 이후에도 자녀 양육비를 부담해야합니다. |
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| 은퇴를 하더라도 자녀 양육비 부담에서는 해방되지 않습니다. |
| 양육비 부담이 실질적으로 끝나게 되는 시기는 자녀가 대학을 졸업할 때입니다. 55세에 은퇴를 할 경우 남자아이가 대학을 졸업하는 61세까지 양육비를 부담하게 됩니다. |
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| 학력별 직종별 소득격차 ‘더블' |
부모의 소득은 교육 기회의 확대로 이어지고 명문대 진학률에서는 더욱 큰 격차가 발생합니다.
특히 교육만큼은 때를 놓치면 회복되기 어려워 적기에 필요한 교육환경을 최대한 맞춰주어야 하며 따라서 재정적인 지원이 필수입니다. |
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| 수천만원이 넘는 연간 유학비용 |
자녀들의 해외유학은 선택이 아닌 필수가 되면서 매년 유학비용으로 평균 2,400만원을 지출하고 있습니다.
조기교육 열풍으로 부담은 더욱 과중될 것입니다. |
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